개인투자용 국채 사는 법 채권 사는 방법 적용 금리

 

 

 

개인 투자용 국채 사는 법과 채권 사는 방법에 대해 알아보고  개인 투자용 국채는 무엇인지 도입방안과 관련하여 어떻게 발행될 것인지 어떻게 판매될 것인지 매입 자격은 어떻게 되는지 국채의 적용금리는 어떻게 되는지와 절차에 대해 알아보겠습니다.

 

 

개인투자용 국채사는법

 

 

개인투자용 국채란 정부가 올 상반기 중 발행개시되는 정부보증 국채이며 노후 대비, 학자금 마련, 목돈 마련 등 안정적 자산형성 지원을 위한 정부가 발행하는 가장 안전한 채권을 말합니다. 사는 방법을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

개인 투자용 국채 사는 방법

 

 

 

 

 개인 투자용 국채를 올해 상반기부터 발행합니다  개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채로 미국 영국 등 주요 선진국에서 이미 시행되고 있습니다.

국내는 어떻게 발행될 것인지 알아보겠습니다

 

 

 

 

개인 투자용 국채의 발행

 

 판매대행기관창구 방문 또는 온라인 신청을 통해  국채를 청약 구매 할 수 있다  최소금액 10만 원이며 1인당 구매한도는 연간 1억 원이다

 

 중산층 서민의 장기 자산형성 지원을 위해 10년물, 20년물 두 종류로 발행한다

 

 원리금 보장형 상품이라 손실 위험이 없고 국채를 만기까지 보유할 경우 표면 금리, 가산 금리에 연복리이자까지 원금과 함께 지급받으며 이자소득에 대한 분리과세 혜택을 받는다. 또한 매입 1년 후부터는 중도 환매 신청도 가능하다

 

 

개인 투자용 국채의 도입 목적

 

 현재 국채 발행량의 대부분을 금융기관이 소화하고 있어 지속적으로 원활한 국채 발행을 위해 수요기반 다변화가 필요하며 새로운 형태의 안정적인 초장기 (10년, 20년)  투자처를 제공함으로써 개인의 노후 대비 등을 겸한 자산형성 지원을 하기 위한 것입니다.

 

 

개인 투자용 국채 판매

 

 매입자격 : 전용계좌를 보유한 개인 ( 1인 1 계좌)

 

연간 매입한도 : 1억 원

 

 최소 매입단위 : 10만 원

 

종목 : 10년 물 및 20년 물

 

 상환조건 : 만기일에 원금 이자 일괄 수령

 

 적용금리 : 만기 보유 시 표면금리 + 가산금리에 연복리이자 적용

 

 소유권 이전 불가 : 예외 인정

 

 예외 : 상속 유증 강제집행으로 이전받은 자가 만기 보유시 가산금리 복리 세제 혜택 적용 (상속 유증은 한도 외로 적용) 법인 단체는 미적용

 

중도 환매: 매입 1년 후부터 신청 가능하나 가산금리 복리 세제혜택 미적용

 

 

개인 투자용 국채 수익률

 

 

▶만기 수익률

 

표면+가산금리에 연복리 이자 지급

 

<예시>

 

표면금리가 3.5% 일 경우

▶ 10년물 만기 수익률(세 전) 41%, 연평균 수익률(세전) 4.1%

▶ 20년물 만기 수익률(세 전) 99%, 연평균 수익률(세전) 4.9%

 

▶중도환매 수익률

 

원금 100% 보장+표면금리에 단리적용 이자 지급

 

 

<예시>

 

표면금리가 3.5% 일 경우

▶보유기간에 관계없이 연평균 수익률(세 전) 3.5%

 

 

<예시>

 

 

1. 노후 대비: 연금 방식 또는 일시 수령 방식

▶(사례 1) 40~59세까지 20년간 매월 20년물 50만 원 매입 60~79세까지 20년간 매월 약 100만 원 수령함

▶(사례 2) 50세에 20년물 5,000만 원 일시 매입 70셰에 1억 원 수령

 

※ 만기 전 사망 시 배우자 자녀 등 상속 가능

 

 

2. 자녀 학자금 마련: 자녀가 성인이 되는 시기에 맞춰 투자

▶(사례 1) 자녀 나이 0~4세까지 매년 20년 물 500만 원 매입 → 자녀 나이 20~24세까지 매년 약 1,000만 원 수령

▶(사례 2) 자녀 나이 10세 일 때 10년물 3000만 원 일시 매입 → 자녀 나이 20세 될 때 약 4,200만 원 수령

 

3. 목돈 일시 투자: 원금 손실 부담 없이 목돈의 안정적 투자

▶(사례 1) 10년물 1억 원 매입 10년 후 약 1억 4100만 원 수령

▶(사례 2)  20년물 1억 원 매입 20년 후 약 2억 원 수령

 

 

 

개인 투자용 국채 발행 절차

 

● 발행계획 공표 (전월 말일까지) 월간 종목별 발행한도, 금리, 발행 일정 등

● 청약계획 공고 (청약 3일 전까지) 청약 신청방법 등 구체적 사항

● 청약 (D-5~3 영업일)

- 신청요건은 전용계좌 보유 후 1인당 1 계좌만 개설 가능

- 신청방법은 판매대행기관 창구 방문 또는 온라인 신청

- 신청기간은 3일 ( ※ 신청기간 내 철회 변경 가능)

- 신청 최저금액은 10만 원

- 연간 매입한도는 1인당 총 1억 원

- 청약증거금은 신청금액 전액

● 배정 (D-2 영업일)

- 배정은 월간 발행한도 내에서 실시한다

- 배정기준은 청약 총액이 월간 발행 한도 이내 일 경우 청약액 전액 배정, 월간 발행 한도 초과 시 에는 소액 청약을 우선으로 배정 

* (1단계) 모든 청약자에게 기준금액까지 일괄 배정

  (2단계) 잔여 물량은 청약자별  '청약액-기준금액' 에 비례 배정

● 배정결과 고지( D-2 영업일) 청약자에게 개인별 배정결과 고지 및 미배정 청약증거금 반환

● 등록(발행) (D-day, 매월 20일) 발행내역 등록 및 발행자금 이체

● 결과 공표(D-day) 발행 결과 공표

 

※ 개인 투자용 국채는 2024년 상반기부터 발행됩니다

 

 

※ 정부에서 50,000억원 수준의 국고채를 전문딜러 등 참여하여 경쟁 입찰방식으로 발행할 계획입니다.

 

 

 

 

 

 

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채권 사는 방법

 

 

 

1. 증권사 앱에서 구입하는 법

 

▶ 증권사 앱은 스마트폰이나 태블릿 등 모바일 기기에서 채권을 구매하거나 판매할 수 있는 애플리케이션으로 장내거래와 장외거래로 구매할 수 있습니다. 

 

▶장내거래는 증권사나 은행 등에서 직접 거래되는 상장된 채권만 거래할 수 있고 장외거래는  비상장채권을 포함한 모든 종류의 채권을 거래할 수 있습니다.

 

▶국내거래만 가능합니다.

 

◇ 증권사 안내

 

 

"국내 주식 거래 수수료 평생 혜택 이벤트 중" 삼성증권 바로가기

 

"개인들이 가장 많이 사용하는 15년 동안 1위 "  키움증권 바로가기

 

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◇ 거래순서는 아래와 같습니다

 

▶ 장내거래

1. 증권사 앱에 로그인하고 채권 R/P 매뉴 선택 2. 금융상품/자산관리 메뉴에서 장내채권매매 선택 3. 원하는 채권종목을 검색 또는 거래량 순으로 정렬된 목록에서 선택 4. 매수 또는 매도 버튼을 누르고 수량과 가격 입력 5. 주문 확인 버튼을 누르고  주문이 체결됬는지 확인

 

 

▶ 장외거래

1. 중권사 앱에 로그인, 채권/RP 메뉴 선택 2. 금융상품/자산관리 메뉴에서 장외채권매수 선택 3. 원하는 채권종류와 신용등급을 조건식에서 선택 4. 상세 또는 투자설명서를 통해 채권의 기본정보 및 특징 확인 5. 매수 버튼을 누르고 수량과 가격을 입력 6. 주문확인 버튼을 누르고 주문이 체결됬는지 확인

 

 

2. HTS에서 구입하는 법

 

▶HTS는 컴퓨터에서 채권을 거래할 수 있는 프로그램으로 보다 다양하고 상세한 기능과 정보를 제공합니다

 

▶장내채권과 장외채권 모두 거래할 수 있으며 장내채권은 증권거래소에서 거래되는 채권이고 장외채권은 증권사나 은행 등에서 직접 거래되는 채권으로 국내채권과 미국채권을 거래할 수 있습니다.

  

▶미국채권은 미국 정부가 발행하는 채권으로 세계적으로 가장 신용도가 높은 채권입니다.

 

 

▶ 장내 채권

1. HTS에 로그인, 채권/RP메뉴 선택 2. 금융상품/자산관리 메뉴에서 장내채권매매를 선택, 원하는 채권종목을 검색하거나 목록에서 선택 3. 상세 또는 투자설명서를 통해 채권의 기본정보와 특징 확인 4. 매수 또는 매도 버튼을 누르고 수량, 가격을 입력 5. 주문확인 버튼 누른 후 주문이 체결됬는지 확인

 

 

▶ 장외 채권

1. HTS에 로그인 후 채권/RP메뉴 선택 2. 금융상품/자산관리 메뉴에서 장외채권매수를 선택, 원하는 채권종류와 신용등급을 조건식에서 선택 3. 상세 또는 투자설명서를 통해 채권의 기본정보와 특징 확인 4. 매수 버튼을 누르고 수량, 가격을 입력 (장외 채권은 매도가 없습니다) 5. 주문확인 버튼 누른 후 주문이 체결됬는지 확인

 

 

▶ 해외 채권

1. HTS에 로그인 후 해외증권 메뉴 선택 2. 해외증권 메뉴에서 해외채권을 선택, 원하는 국가와 통화를 조건식에서 선택 3. 상세 또는 투자설명서를 통해 채권의 기본정보와 특징 확인 4. 매수또는 매도 버튼을 누르고 수량, 가격을 입력 5. 주문확인 버튼 누른 후 주문이 체결됬는지 확인

 

 

 

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